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　　作为推（tuī）动科技创新的重要引擎，科技金融是中央金融工作会议提出的“五（wǔ）篇（piān）大文章（zhāng）”之一。

　　近日，国家金融监（jiān）督管理总局党委书记、局长（zhǎng）李（lǐ）云泽（zé）表（biǎo）示（shì），做好“五（wǔ）篇大文章”是金融业责无（wú）旁贷的重要使命，银行保险机构要立（lì）足职（zhí）责定位，深入（rù）探索金融服务新质（zhì）生产力的新路径新模式，开发适配性强（qiáng）的金（jīn）融产品，提高金融服务水平，全力支持科技创新、绿色（sè）发展、新兴产业和未来产业。目前，金融（róng）服务科创企业还存在（zài）哪些（xiē）难点？如何引导金融呵护科创企业（yè）发展？

　　加大信贷供给

　　今年以来，国家金融监督管（guǎn）理总局（jú）会同相关部（bù）门不断完善（shàn）金融（róng）支持科技创新的政策，丰富金融支持工具，引导银行（háng）业加力服务科（kē）技（jì）型企业。无论是信贷产品创（chuàng）新，还是一揽子金融（róng）服务模式，都旨在提升金融服务（wù）科创企业的针对性有效性。

　　为（wéi）扎实做好（hǎo）科技（jì）金融大文章，推动（dòng）银行业加（jiā）大科技型（xíng）企业金融（róng）供给（gěi）与服务，中国人民银（yín）行（háng）、金融监管总局等部门于近日联（lián）合印发（fā）《关（guān）于扎实做好（hǎo）科技金融大文章（zhāng）的（de）工作方案》，围（wéi）绕培育支持科技创新的（de）金融市场生态（tài），提出一系列（liè）有针（zhēn）对性的工（gōng）作（zuò）举措。此外，今年5月（yuè）份（fèn），金融监管总局发（fā）布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，未来5年，银行业保险业多层次（cì）、广覆盖（gài）、多样化（huà）、可持续的“五（wǔ）篇大文（wén）章”服务体系基本形成，相关工（gōng）作机制更加完善、产品（pǐn）更加丰富。今（jīn）年1月份，金融监（jiān）管（guǎn）总局发布《关于加强（qiáng）科技型企业全生命周期金融服（fú）务（wù）的通知》，引导银行（háng）机构把更多金（jīn）融资源用于（yú）促进科技创新，不断提升金融支持科技型企业质效。

　　中国银行（háng）研究院（yuàn）研究员叶银丹表（biǎo）示，通过（guò）一系列金融监管政策的引（yǐn）导和激励（lì），如税收优惠、融资对接等（děng）措施（shī），为（wéi）科创企业融资提供了（le）良（liáng）好的政（zhèng）策环境，有助（zhù）于吸引更多（duō）的金融资源投入（rù）科技创新领域，增强金融（róng）支持精准（zhǔn）性和可持（chí）续性，加速推（tuī）进科技（jì）成（chéng）果转化和科创产（chǎn）业进程。

　　金融（róng）监管部门和银行机构深化金（jīn）融供（gòng）给侧（cè）结构性改革，切实（shí）把“五篇大文章”落地落细，提高金（jīn）融服务实体经济的质（zhì）量（liàng）和水（shuǐ）平。2024年一季（jì）度金融机构贷款投向统计（jì）报告显示（shì），贷款支（zhī）持科创企业力度较（jiào）大。2024年一季度末，获得贷款支持的科技型中小企业21.73万家，获贷率47.9%，比上年（nián）末高1.1个百分点。科技型中小企业本外（wài）币（bì）贷款余额2.7万亿元（yuán），同（tóng）比增长20.4%，比同期（qī）各项贷款增速高（gāo）11.2个百（bǎi）分点。

　　兴业研究公（gōng）司金（jīn）融监管高级（jí）研（yán）究员（yuán）陈（chén）昊表（biǎo）示，对于金融机构自身而言，在我（wǒ）国经济增长换挡的（de）背景下，银行（háng）业亟（jí）需寻找未来资（zī）产投放的“蓄水池”，作为国家政策支持重点的科技创（chuàng）新（xīn）领域需要大量融（róng）资（zī）支持。在此背景下，银行（háng）等金融机构有效拓（tuò）展（zhǎn）科技企业（yè）融资（zī），向科技创（chuàng）新领域注入大量（liàng）资金，不仅（jǐn）契合了国（guó）家政策导向，也能够解决好金融机构所（suǒ）面临的（de）息差承压等问题（tí），成为我国未（wèi）来（lái）科技创新的重要动力（lì）。

　　瞄准（zhǔn）融资痛点

　　发展科技金融并（bìng）非易事（shì），部分中小微（wēi）科创企业（yè）时常（cháng）面（miàn）临融资（zī）难（nán）、融资贵的难题。银行传统贷款按期（qī）还本付息模（mó）式与（yǔ）科创企业融资偏好（hǎo）之（zhī）间不（bú）匹配，使得科创企业时常面临融资困境。

　　陈昊表示，从传统的授信审批和贷款发（fā）放模式来看，对于缺乏财务记录和（hé）信用记录的初创型企业而言（yán），银行往往会要求企业给予抵押（yā）物或由其（qí）他主体进行担保。然而对于“轻资产”的科创企业而言，其往往又缺乏银行普遍接受的不动产抵质（zhì）押物（wù）。由此，传统的偏（piān）重抵质押、担保或信用（yòng）记录、财务记录的银行授信和贷（dài）款模（mó）式难以契合科创企业的实际情况。

　　从科创（chuàng）企业自身特点分析来看，叶银丹（dān）表示，科创企业面临较高的技术风险和市场（chǎng）风险，金融（róng）机构在风险识别和管理上存在挑战，这使（shǐ）得银行和保险公司（sī）在提供融资时更（gèng）为（wéi）谨（jǐn）慎，限制了科创企业的融资渠（qú）道、额度。科创（chuàng）企业（yè）在融资时往（wǎng）往依（yī）赖有限的几种传统金（jīn）融产品，导致融资结构单一，难以（yǐ）满（mǎn）足短（duǎn）时（shí）间内的融资需求。

　　专家表示，从多地破（pò）解融资痛点的角度来看（kàn），近年来在（zài）监（jiān）管部门的（de）引导下，银行机构采取了多（duō）种方式破解科创企（qǐ）业融资痛点，尤其是打破（pò）银企（qǐ）之间存在的（de）信息不对称问题。在广（guǎng）西南宁市，为了更好地支持科创（chuàng）企（qǐ）业发展，当地银行机构与税务（wù）部门深（shēn）化（huà）数据共享（xiǎng），帮助科创企业依托（tuō）纳税信用快（kuài）速从银行机（jī）构（gòu）融资，实现税银企高效联动。“得益于（yú）‘银税互动’平台的数据共享，桂林银（yín）行南宁分行及时（shí）为我们授信（xìn）250万元的信用贷款，有效（xiào）缓解了科（kē）研资金压力。”广西翔（xiáng）腾信息科（kē）技有（yǒu）限公司财（cái）务经理苏（sū）静媛表（biǎo）示。近年（nián）来，桂林银行南宁分行推出信用（yòng）贷（dài）款、知识产权质押等科创系列（liè）信贷产品，精准清除科创小微（wēi）企（qǐ）业融资路上缺少抵押资产的障碍（ài），全面提升金融（róng）服务科创（chuàng）企业的含金量。

　　叶（yè）银丹表示，银行机构与科创企（qǐ）业之间要（yào）增强信息共享与（yǔ）透（tòu）明度，有助（zhù）于银行机构（gòu）准（zhǔn）确（què）评估科创企业的（de）信（xìn）用和（hé）创新（xīn）能力，为后续提供个性（xìng）化的（de）金融产品提供依据（jù）。目前，我国正在（zài）加快推进建立信息共享平（píng）台（tái），如全（quán）国一体化融（róng）资信（xìn）用（yòng）服务平台，可以加强水电气（qì）、社保、公积金等信息的归集（jí）共享，从而降（jiàng）低信息不对称性，提（tí）高融（róng）资效率；对银行（háng）来说（shuō），还应加（jiā）快金融产品和服（fú）务创新，通过信贷（dài）、股权（quán）、债券承销等多种方式为科创企业提供金融（róng）支（zhī）持。

　　细化多元服（fú）务

　　信贷力量呵（hē）护科创（chuàng）企业成长（zhǎng）不是一锤子买卖。近年（nián）来，银行机构不（bú）断探索金融支持科（kē）创的新路（lù）径，逐渐形（xíng）成科技型企业全（quán）生命周（zhōu）期金融服务，即构建（jiàn）覆盖（gài）科技型（xíng）企（qǐ）业从初创到成（chéng）熟（shú）的全周期金（jīn）融支持体系，实现金融（róng）资源与科技需求的（de）有效对接。

　　业内（nèi）人士表示（shì），金融赋能科创的举措不能一成不变，而应在结合企业不同成长阶段（duàn）的基础上细分（fèn）服务。浙江农商联合银行辖内龙（lóng）港农（nóng）商银行相关负责（zé）人表示（shì），该行积（jī）极贯彻落实（shí）金（jīn）融监管政策，打（dǎ）好金融服务科创企业“组合拳”。一是以“一企一策”差异化（huà）经营策略，打造初创期、成长期等阶（jiē）段的小微企业专属金融（róng）服务方案。二是打造多元化信贷产（chǎn）品，加快科（kē）创指数、知（zhī）识（shí）产权质押（yā）等贷款投放，为（wéi）科（kē）创小微企业提供信贷支持。三（sān）是将（jiāng）科创小（xiǎo）微企业纳（nà）入网格化服（fú）务，采取专职团队（duì）、专人模式定点（diǎn）常态化走访对接，帮助科创企业“懂金融、用金融”。

　　值得注意的是，金融服务科创也离不开良好（hǎo）的融（róng）资发展环境。记者了解到（dào），多地有关部门和银（yín）行机构通过搭（dā）建多维度、多层次的融资服务体系，推动科技（jì）与金融双向奔赴。

　　在四川（chuān）省，成都（dōu）市（shì）新都（dōu）区政（zhèng）务服务管理和行政审批（pī）局积极搭（dā）建政（zhèng）银企服务平台，架好企业（yè）与金融机构（gòu）之间的（de）桥梁，促（cù）进科技金融支（zhī）撑当地（dì）航空产业链上的（de）科创企业发展（zhǎn）。“我们为新（xīn）都区航（háng）空（kōng）科创中心（xīn）的科（kē）创企业开（kāi）展整体（tǐ）授（shòu）信，目前入驻该（gāi）中心的成都（dōu）承奥科技（jì）有限公司已获得200万元（yuán）的‘航空（kōng）贷’，后续将不断优（yōu）化信贷投放机制，更好满足科创企业（yè）金（jīn）融需（xū）求（qiú）。”中国银（yín）行新都（dōu）支行客户经理吴（wú）询表示（shì）。

　　在浙江省（shěng），嘉兴经（jīng）济技术开（kāi）发区塘（táng）汇街道（dào）与浙江禾城农商银行设立“金（jīn）融（róng）指导员”助企机制（zhì），对（duì）辖内制造业企业（yè）开展融资需求摸底（dǐ）等全（quán）流（liú）程金融服务。今年以（yǐ）来，该行还通过单列信贷规模、推出“专精特新”企业（yè）专项（xiàng）惠（huì）企服务、匹（pǐ）配（pèi）差异化（huà）利（lì）率定价等方式，加大科创企业（yè）服务力（lì）度。

　　不（bú）同阶段的科（kē）技型企业，其（qí）所需（xū）要（yào）和适配的融资方案有较大的差异，银行机构应（yīng）探索更多举（jǔ）措服务科创。招联首席研究员董希淼表示，各级政（zhèng）府和金融（róng）管（guǎn）理（lǐ）部门应协同发力、综合施策，为金融服务科技（jì）型企（qǐ）业创（chuàng）造良好的（de）制度环（huán）境，推动科技金融健康发展（zhǎn），更好（hǎo）地防范科技金（jīn）融风险。比如，建（jiàn）立健全企业、金融机构（gòu）、政府各（gè）方（fāng）责任共担和损失分担机制。加快出台（tái）相（xiàng）关标准（zhǔn），包括科创企业认（rèn）定标准、认股（gǔ）权证业（yè）务标准等，为金融机构服务科技型企业创造更好条件。

　　银行优化服务机制，促进（jìn）信贷（dài）资源精准赋能科创（chuàng）企业（yè），贷后管理也是做（zuò）好科技金融服（fú）务不可或缺的一（yī）环。叶（yè）银丹（dān）建议，银行需建立严格（gé）的贷后跟（gēn）踪（zōng）和管理机制，实时监控科创企（qǐ）业的财务状况、经营活动和（hé）市（shì）场变化，及时发现潜（qián）在（zài）风（fēng）险并采取措施。对于初创期和成长期的科技型企业，银（yín）行应提供（gòng）财（cái）务顾问（wèn）服务（wù），辅助企业优化资金使用（yòng）效率，实现风险与收益的平（píng）衡，促进科技型企（qǐ）业成长（zhǎng）壮大（dà）。

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科技金融探索服务新路（lù）径

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